신혼부부 전세대출 금리 계산 2026, 2억 빌리면 한 달 이자 48만원

 

 

 

 

 

 

 

 

신혼부부 전세대출 금리 계산은 금리표에서 우리 집 칸 하나만 찾으면 끝나는데요. 서울에서 보증금 2억5천만원 전세를 얻고 부부 연소득이 6천만원이면 금리는 연 2.9%, 2억을 빌렸을 때 한 달 이자는 약 48만3천원입니다. 아이가 한 명 있으면 0.3%p가 빠져 43만3천원쯤으로 내려갑니다.

숫자만 먼저 보면

• 금리: 부부합산 연소득과 보증금 크기에 따라 연 1.9%~3.3%, 지방 주택은 0.2%p 낮음
• 한도: 수도권 2억5천만원, 수도권 밖 1억6천만원, 보증금의 80% 안
• 대상: 부부합산 연소득 7,500만원 이하, 순자산 3억4,500만원 이하, 혼인 7년 이내
• 자녀 우대: 1자녀 0.3%p, 2자녀 0.5%p, 다자녀 0.7%p, 최종 금리 하한 연 1.0%

 

같은 소득이어도 보증금이 1억5천만원을 넘는지, 집이 지방인지에 따라 금리 칸이 바뀝니다. 우대금리는 여러 개를 받아도 0.5%p까지만 빠지고, 맞벌이로 7,500만원을 넘긴 부부는 3.6%가 붙을 수 있어요. 아래 표에서 내 칸을 찾고 세 집 계산을 따라가 보면 우리 집 이자가 바로 나옵니다.

신혼부부 전세대출 금리, 내 칸은 어디일까요?

표를 볼 때 헷갈리는 건 가로줄이 대출금이 아니라 임차보증금이라는 점입니다. 2억5천만원짜리 전세에서 2억만 빌려도 칸은 '1.5억 초과'로 갑니다. 세로줄은 남편과 아내 소득을 합친 금액이고요.

소득은 높은 칸으로 갈수록 0.3~0.4%p씩 뛰고, 보증금은 한 칸마다 0.1%p씩 오릅니다. 그래서 금리를 낮추는 데는 보증금보다 소득 구간이 훨씬 크게 작용해요. 대출 받을 집이 수도권(서울·인천·경기) 밖이라면 표의 숫자에서 0.2%p를 빼고 보시면 됩니다.

 

 

한 달 이자는 실제로 얼마가 나올까요?

계산식은 하나입니다. 대출금 × 연 금리 ÷ 12. 만기에 원금을 한 번에 갚는 일시상환일 때의 대략값이고, 은행은 날짜 단위로 셈하니 몇백 원 차이는 날 수 있어요.

우리 집 상황	대출금·금리	한 달 이자
서울 보증금 2.5억, 연소득 6천만원	2억 · 연 2.9%	약 483,333원
위와 같고 아이 1명	2억 · 연 2.6%	약 433,333원
지방 보증금 1.2억, 연소득 4천만원	9,600만원 · 연 2.2%	176,000원
서울 보증금 2.5억, 합산 8천만원(신청인 5천 이하)	2억 · 연 3.6%	600,000원

세 번째 줄 지방 집은 표의 2.4%에서 지방 인하 0.2%p를 뺀 값입니다. 마지막 줄은 아래에서 따로 설명할 '맞벌이 예외'예요. 우리 집 보증금이 표 사이에 걸려 있거나 원금을 같이 나눠 갚는 방식을 생각 중이라면, 주택도시기금이 만든 계산 화면에 보증금·소득·자녀 수를 넣어 보는 편이 빠릅니다.

 

계산마법사에 우리 보증금 넣어 보기

 

결혼 전에 청년 버팀목을 쓰고 있었다면, 결혼 후 새로 계약하거나 갱신할 때 기존 대출을 갚는 조건으로 신혼부부전용으로 갈아탈 수 있습니다. 청년 쪽 조건과 금리는 청년 버팀목 전세대출 조건 글에 정리해 두었어요.

신혼부부 전세대출 조건, 금리보다 먼저 막히는 곳은?

계산을 다 해 놓고 창구에서 돌아오는 경우는 대개 조건 쪽입니다. 부부합산 연소득 7,500만원 이하, 두 사람 순자산 합계 3억4,500만원 이하, 세대원 전원 무주택이어야 하고 혼인신고 후 7년 안이거나 3개월 안에 결혼할 예정이어야 해요.

맞벌이로 7,500만원을 넘겨도 길이 하나 있습니다. 대출을 신청하는 쪽 한 사람의 연소득이 5,000만원 이하면 신청할 수 있어요. 다만 처음 받을 때 그 보증금 칸의 가장 높은 금리에 0.3%p가 붙습니다. 보증금 2억5천만원이면 3.3%에 0.3%p를 더해 3.6%, 2억 기준 한 달 60만원이에요.

집 쪽 조건도 봐야 합니다. 보증금이 수도권 4억원, 그 밖은 3억원을 넘으면 안 되고, 전용면적은 85㎡ 이하입니다. 한도는 보증금의 80%와 수도권 2억5천만원(지방 1억6천만원) 중 작은 쪽인데요. 2025년 6월 27일 이전에 계약한 집은 예전 한도인 3억원(지방 2억원)이 적용됩니다.

우대금리는 다 더하면 얼마나 빠질까요?

자녀 우대는 1자녀 0.3%p, 2자녀 0.5%p, 다자녀 0.7%p입니다. 여기에 부동산 전자계약으로 계약하면 0.1%p(2026년 12월 31일 신규 접수분까지), 심사에서 나온 한도의 30% 이하만 빌리면 0.2%p가 더 붙을 수 있어요.

그런데 이걸 모두 받아도 빠지는 폭은 최대 0.5%p(다자녀 0.7%p)로 막혀 있습니다. 아이 둘에 전자계약까지 했다고 0.6%p를 기대하면 계산이 틀어지는 거죠. 최종 금리는 연 1.0% 아래로는 내려가지 않고, 2025년 3월 24일 이후 새로 받은 대출은 자녀 우대가 아이 한 명당 4년씩만 적용됩니다.

원금까지 매달 나눠 갚는 쪽을 고민한다면 월 납입액이 이자만 낼 때와 크게 달라집니다. 대출금과 금리를 넣으면 원리금이 바로 나오는 → 대출 이자·원리금 계산기가 들어 있는 재테크 계산기 모음에서 우리 숫자로 비교해 보세요.

신혼부부 전세대출 필요서류, 은행 가기 전 무엇을 챙길까요?

신청은 잔금일과 전입일 중 빠른 날부터 3개월 안에 해야 합니다. 이 기한을 넘기면 금리 계산이 의미가 없어지니 계약하자마자 서류부터 모으는 게 좋아요.

• 주민등록등본, 신분증 (배우자가 분리세대면 가족관계증명원, 결혼 예정이면 예식장 계약서나 청첩장)
• 건강보험자격득실 확인서 (지금 다니는 직장·사업 확인)
• 소득금액증명원 또는 원천징수영수증 중 하나 (소득이 없으면 신고사실없음 사실증명원)
• 확정일자 받은 임대차계약서 사본, 그 집의 등기사항전부증명서

순서는 기금e든든이나 은행에서 신청 → 주택도시보증공사가 자산을 심사해 문자로 결과 안내 → 은행에 서류 제출 → 승인·실행입니다. 취급 은행은 우리·신한·국민·농협·하나·대구·부산은행이에요.

은행 창구에서 자주 나오는 물음

신혼부부 전세대출 금리 계산할 때 보증금과 대출금 중 무엇을 보나요?

금리표의 가로줄은 임차보증금입니다. 2억5천만원 전세에서 2억을 빌려도 '1.5억 초과' 칸 금리가 적용돼요.

신혼부부 전세대출 조건에서 맞벌이 소득이 7,500만원을 넘으면 안 되나요?

신청하는 사람 한 명의 연소득이 5,000만원 이하면 가능합니다. 대신 처음 받을 때 그 보증금 칸 최고 금리에 0.3%p가 더해집니다.

아이가 둘이면 금리가 0.5%p보다 더 내려가나요?

2자녀 우대는 0.5%p이고, 다른 우대를 더해도 상한이 0.5%p라 그 이상은 빠지지 않습니다. 다자녀(3명 이상)는 상한이 0.7%p입니다.

금리 칸을 찾았다면, 신청 기한 3개월부터 지키세요

잔금일이나 전입일 중 빠른 날에서 3개월이 지나면 이 금리로는 받을 수 없습니다. 공식 화면에서 온라인 신청(기금e든든)과 은행 방문 신청 순서, 은행별 상담 번호를 한 번에 보고 날짜를 잡아 두세요.

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