자동차상해 사용하는법, 과실 8:2면 깎인 내 몫 20%를 채우는 순서 (2026)

자동차상해 사용하는법은 생각보다 단순해요. 과실 8:2 사고라면 상대 보험사가 내 과실 20%만큼 깎고 주는 위자료·휴업손해와 치료비 일부를, 내 보험사에 같은 사고로 접수해 자동차상해로 채우면 됩니다. 자동차상해·자기신체사고는 건수로 할증돼서 이 처리로 보험료가 한 번 더 오르지는 않아요.

 

8:2 사고 뒤 먼저 알아 둘 것

• 자동차상해는 내 과실만큼 깎지 않고, 상대 대인배상에서 나오는 돈만 빼고 지급해요.
• 손해 220만원·과실 20% 예시라면 상대 보험 몫을 뺀 20만원을 자동차상해가 채워요.
• 자기신체사고만 있으면 그중 급수 한도 안의 치료비 6만원만 나와요.
• 금융위원회(2021년 9월 30일) 설명상 내 보험 처리는 건수로 할증되고 추가 할증은 없어요.

자동차상해는 8:2 사고에서 뭘 채워 주나요?

합의 안내 문자에 적힌 금액이 생각보다 적다면, 대개 내 과실 비율이 이미 빠진 숫자예요. 상대 보험사가 내는 대인배상은 과실상계(내 잘못 비율만큼 보상을 줄이는 것)를 하고 나오거든요. 롯데손해보험 약관 별표3도 과실상계를 대인배상Ⅰ·Ⅱ와 대물배상, 무보험자동차 상해에 적용한다고 적어 둡니다.

자동차상해 특별약관은 이 목록에 없어요. 약관 제1조는 대인배상 기준으로 산출한 손해에서 상대 대인배상으로 받을 수 있는 금액을 공제한다고만 정합니다. 내 잘못 20%로 생긴 빈자리를 메워 주는 담보라는 뜻이에요.

과실비율 8:2 자동차상해, 실제로 얼마가 들어오나요?

같은 약관에 실린 다친 정도를 그대로 빌려 볼게요. 척추 염좌 12급으로 열흘 입원, 치료비 150만원, 휴업손해 55만원, 위자료 15만원이라 손해는 합쳐서 220만원입니다.

치료비는 상대 보험사가 일단 전부 냅니다. 운전자가 12~14급 경상이면 12급 대인배상Ⅰ 한도 120만원을 넘긴 30만원에 대해서만 20%인 6만원을 나중에 돌려받을 수 있어요. 위자료와 휴업손해 70만원은 20%가 깎여 56만원만 나옵니다. 그래서 남는 내 몫은 치료비 6만원과 위자료·휴업손해 14만원, 모두 20만원이에요.

이건 약관 문장을 순서대로 짚은 계산이고, 실제 지급액은 손해사정으로 확정돼요. 무엇보다 출발점인 8:2가 정말 맞는지에 따라 20만원은 10만원도, 30만원도 됩니다. 차선 변경 중이었는지, 직진하다 끼어든 차와 부딪혔는지에 따라 기본 과실부터 달라지니 내 사고 유형을 직접 골라 보는 게 먼저예요.

 

과실비율정보포털에서 내 사고 도표 찾아보기

손해보험협회 · 로그인 없이 · 자동차와 자동차 → 사고 장소·진행 방향 선택

도표의 기본 과실이 보험사 안내와 다르면, 같은 포털의 과실비율분쟁심의위원회 안내에서 심의를 받아 볼 수 있는지 확인해 보세요.

 

 

자동차상해 사용하는법, 접수는 어떤 순서로?

도표로 과실을 확인했다면, 상대 보험사 합의 안내서에서 위자료·휴업손해 줄이 내 과실만큼 줄었는지 봅니다. 그다음 내 자동차보험 회사에 같은 사고 번호로 자동차상해 청구를 넣으면 돼요. 상대 쪽 연락이 늦다면 약관 제1조 ④항이 길을 하나 더 열어 둡니다. 상대 대인배상 몫까지 포함해 내 보험사에 청구하면 가입금액 한도 안에서 두 몫을 합쳐 지급한다는 조항이에요.

치료비 30만원 초과분처럼 숫자가 더 큰 경우, 내 몫이 어떻게 불어나는지는 치료비 300만원이면 내 몫이 36만원이 되는 계산에 한 줄씩 풀어 두었어요.

자동차상해 보험 할증, 사고 한 번에 두 번 붙나요?

붙지 않아요. 금융위원회는 2021년 9월 30일 자동차보험 제도개선을 알리며, 자동차상해와 자기신체사고는 지급액이 아니라 사고 건수를 기준으로 할증한다고 설명했어요. 이미 사고가 한 건으로 잡혔다면 치료비 일부를 내 보험으로 돌려도 건수가 하나 더 생기지 않습니다. 망설이다 청구를 미룰 이유가 줄어드는 대목이에요.

자기신체사고 자동차상해 중 자손만 들어 있다면요?

두 담보는 함께 들 수 없어요. 자동차상해 특약이 자기신체사고를 대신하는 구조라, 증권에는 둘 중 하나만 찍혀 있습니다. 자기신체사고는 상해급수별 한도 안에서 실제 치료비만 주기 때문에, 앞의 예시라면 치료비 6만원은 나오지만 깎인 위자료·휴업손해 14만원은 받을 곳이 없어요. 한도도 가입금액에 묶여서 부상 3천만원 상품의 12급은 120만원, 1천5백만원 상품은 60만원이 끝입니다.

8:2 사고 뒤 이어서 많이 묻는 것

자동차상해 사용하는법이 따로 있나요?

내 보험사에 같은 사고로 자동차상해 청구를 접수하면 돼요. 상대 보험사 합의 안내서로 깎인 위자료·휴업손해를 먼저 확인해 두면 빠집니다.

과실비율 8:2면 자동차상해에서 뭘 받나요?

상대 대인배상이 내 과실 20%만큼 덜 주는 돈을 받아요. 손해 220만원 예시라면 20만원이고, 실제 금액은 손해사정으로 정해져요.

자동차상해로 처리하면 할증이 더 붙나요?

아니요, 건수로 할증하기 때문에 같은 사고를 내 보험으로 일부 처리해도 추가 할증은 없어요. 금융위원회 2021년 9월 30일 설명 기준이에요.

합의 전화를 앞두고 내 급수 위자료와 휴업손해가 얼마인지 먼저 알고 싶다면 교통사고 합의금 얼마인지 급수별로 본 글을 같이 보면 좋아요.

확인한 자료: 롯데손해보험 개인용 자동차보험 약관(2025년 5월 1일판, 2026년 10월 24일 확인) · 손해보험협회 자동차보험 표준약관 · 금융위원회 자동차보험 제도개선 보도자료(2021년 9월 30일). 보험사마다 약관 세부가 달라 내 증권으로 확인하세요.